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빚을 줄이자 - 최대한 싸게 대출 받는 방법

금융정보 2018. 8. 27. 11:30

투자에 있어 높은 수익률과 투자위험이 비례하듯 대출에 있어서도 본인의 신용, 편리성과 대출금리가 비례합니다.

우리가 일반적으로 여유자금을 가지고 투자할 때 가장 기본적으로 고려하여야할 것은 바로 투자위험은 최소화하면서 수익률 가능성은 최대한 높이는 것이겠습니다.

그러면 어떻게 하면 가장 싸고 편한 대출을 받을 수 있을까요?

대출 역시 투자와 마찬가지 방식으로 접근할 수 있습니다. 신용위험과 편리성/속도를 높이면서 최대한 금리를 낮추는 것입니다.

즉, 최대한 <대출상품별 금리 현황> 그래프상의 원점 방향으로 이동하면서 가능한 대출을 탐색하는 방법인데요, 기존의 대출이 있다면 무조건 그래프상의 수직 방향으로 내려오면서 대출로 대출을 갚는 대환을 생각해야 합니다.,

최대한 싸게 대출을 받으려면,

먼저여러 가지 대안을 비교 분석해야 하는데요, 이때 같은 상품을 가지고 다른 금융기관과 비교하기보다는 서로다른 상품을 비교해야 합니다.

대출상품별 금리현황 그래프가 보여주는 것은 서로 다른 상품끼리의 금리 상관관계입니다.

이 그래프를 보면 어떤 경우에도 흔들리지 않는 몇 가지 비교우위원칙을 발결할 수 있는데요,

첫째, 담보가 신용보다 싸다.

특별한 경우를 제외하고 담보대출이 신용대출보다 더렴합니다. 신용위험이 그만큼 낮기 때문이죠.

둘째, 큰 금융기관이 싸다.

조달비용이 낮기 때문입니다. 은행이나 보험사가 카드사보다 싸고 카드사가 상호저축은행보다 쌉니다. 도매 금융시장에도 마찬가지 원칙으로 금리가 매겨지는데 대체적으로 금융기관규모가 크면 클수록 그만큼 싼 이자로 자금을 조달할 수 있기 때문입니다.

셋째, 준비기간이 길수록 싸다.

준비서류가 많을수록 싸고, 소요ㄱ간이 길면 길수록 쌉니다.

그러므로 미리 약정해 놓은 마이너스대출이 급하게 빼 쓰는 신용카드 현금서비스보다 싼것입니다.

위의 원칙을 보면,

먼저 치밀한 자금 계획을 세운 다음 규모가 큰 금융기관에 담보를 제공하고 대출받는 것이 가장 싸게 대출을 받을 수 있는 방법입니다.실례로 정책자금 대출을 제외한 일반 개인대출 가운데 은행이나 보험사의 아파트 담보대출의 이자율이 가장 낮습니다.

"누구는 싼 줄 몰라서 은행에서 대출을 안 받고 비싼 카드론 받는가?"

맞는 말입니다.

담보제공이 가능하고 신용이 양호한 사람이라면 지금까지 나열한 모든 대출상품을 비교하여 선택할 수 있습니다. 그러나 담보가 없다면 신용이나 보증 쪽으로 옮겨가는 수밖에 없고, 직장도 보증인도 없으면 길거리에서 만든 신용카드에 의지하게 됩니다.

이마저 한도가 차거나 사용정지면 상호저축은행 문을 두드리게 되며, 그것도 안 되면 사채에 손을 벌리는 수밖에 없습니다.

담보제공이 불가능한 것은 아직 보유자산이 없어 그럴수도 있지만,

그 다음 단계부터는 철저하게 자신의 의지로지켜낼 수 있습니다.

소득/지출관리를 통해 캐시 플로를 관리하고, 기존대출은 철저한 사후관리는 통해 자신의 신용을 관리한다면 얼마든지 우상향을 막을 수 있습니다.

쉽지는 않지만 이것이 가장 싸게 대출을 받는 방법입니다.